Импортозамещение в российских банках сегодня чаще описывают цифрами и планами, чем реальными изменениями в работе сервисов. Однако за сухой статистикой стоят вполне осязаемые результаты. По оценке ВТБ, только за счёт перехода на отечественные решения к 2030 году банк сможет сэкономить порядка 180 млрд рублей. И эта экономия - не за счёт урезания функциональности, а за счёт перестройки технологического фундамента.
С чего начинается импортозамещение в банке
ВТБ выстроил программу импортозамещения как два параллельных контура.
Первый - это значимые объекты критической информационной инфраструктуры, на которые распространяются особые регуляторные требования для системно значимых банков. Речь идёт о тех системах, от которых зависят платежи в рублях, проведение ключевых операций и бесперебойность работы финансового сектора.
Второй контур - выполнение индивидуальной Стратегии цифровой трансформации. Это уже не только про безопасность, но и про целевую модель IT-ландшафта банка: отказ от зарубежных платформ, развитие российских решений, стандартизация архитектуры. Эти требования относятся к узкому кругу кредитных организаций с государственным участием, в числе которых и ВТБ.
Всего в ВТБ работает около 800 информационных систем. Из них 206 включены в перечень значимых объектов критической инфраструктуры. Именно этот блок попал в приоритет - его перевели на отечественные решения в первую очередь и в полном объёме. Остальная часть систем, вошедших в стратегию цифровой трансформации, к настоящему моменту импортозамещена примерно на 98%.
Что уже заменили: клиент видит изменения
Максимально заметные преобразования произошли там, где банк соприкасается с клиентом. Полностью обновлены технологические слои, в которых работают:
- мобильный банк;
- офисные фронт-системы;
- основные операции физлиц и бизнеса;
- системы оформления заявок - от кредитов до вкладов.
Фронтальные решения, через которые клиент инициирует практически любую операцию, перенесены на новую технологическую базу. Это значит, что большая часть привычных действий - переводы, платежи, оформление продуктов, работа в отделении - уже выполняется поверх импортозамещённой инфраструктуры.
Для пользователя этот процесс во многом прошёл незаметно: интерфейсы остаются привычными, а функциональность - сопоставимой или расширенной. Однако за внешней стабильностью стоит масштабная внутренняя перестройка: меняются платформы, сервисы интеграции, системы учёта и обработки данных.
Что оказалось сложнее: "невидимые" системы
Если клиентские сервисы можно относительно быстро перенести на новые платформы при условии аккуратного тестирования, то с бэк-офисом ситуация значительно сложнее. Внутренние системы, которые отвечают за:
- бухгалтерский учёт;
- финансовые расчёты;
- начисление процентов;
- формирование резервов;
- подготовку отчётности,
имеют крайне сложную бизнес-логику и жёстко завязаны на регуляторные требования. Любое изменение здесь - это риск повлиять на точность отчётов, корректность расчёта обязательств, формирование резервов и показатели капитала.
Поэтому миграция таких решений идёт поэтапно и требует многократного тестирования. Нередко один и тот же блок логики прогоняется параллельно на старой и новой системе, чтобы убедиться в идентичности результатов на большом объёме исторических данных. Любые расхождения анализируются и устраняются до перевода на промышленную эксплуатацию.
Специализированные операции: мало используются, но критичны
Отдельная зона сложности - специализированные банковские операции, которые задействуются не ежедневно, а эпизодически, но при этом имеют высокую стоимость ошибки. Это, например:
- сложные банковские гарантии;
- операции с отдельными видами ценных бумаг;
- специфические учётные схемы для отдельных категорий клиентов или сделок.
Такого рода процессы часто исторически развивались на базе узкоспециализированных, нередко зарубежных решений. Их функциональность глубоко встроена в бизнес-процессы банка и регламентирована нормативкой и внутренними стандартами. Перенос этих блоков требует не только технической миграции, но и переосмысления бизнес-логики.
Именно поэтому значительная часть работ по этим направлениям запланирована на 2024-2026 годы, а полное завершение импортозамещения всего массива систем ВТБ ожидается к концу 2027 года.
Не просто замена, а перестройка архитектуры
Импортозамещение в ВТБ - это не история про "сняли зарубежный продукт, поставили отечественный аналог". Банк по сути пересобирает архитектуру своих систем. В качестве технологического ядра выбрана омниканальная ФинПлатформа российского вендора Т1.
На этой платформе создаётся значительная часть новых решений, в том числе функциональность, которая традиционно относилась к автоматизированной банковской системе (АБС). Такой подход позволяет:
- унифицировать архитектуру и избавиться от "зоопарка" разнородных систем;
- ускорять выпуск новых функций за счёт единой платформы;
- гибко масштабировать сервисы под рост нагрузки;
- снизить зависимость от отдельных поставщиков ПО и оборудования.
Фактически банк переходит от модели "много разрозненных монолитов" к модульной платформенной архитектуре, где каждый сервис - это компонент большого конструктора.
Замена баз данных и инфраструктуры
Ключевой слой любой банковской IT-системы - это базы данных и серверная инфраструктура. ВТБ постепенно отказывается от крупнейших зарубежных СУБД, в первую очередь Oracle и Microsoft SQL Server, и переводит данные и приложения на отечественные системы управления базами данных, построенные на базе PostgreSQL.
Параллельно сокращается использование иностранного серверного оборудования. Банк поэтапно переходит на российские серверы и аппаратные платформы. Это особенно чувствительный блок миграции: от стабильности хранилищ и серверов зависят все без исключения банковские сервисы, от мобильного приложения до расчётно-кассового обслуживания.
Поэтому переход реализуется по консервативному сценарию:
- создаётся параллельная инфраструктура;
- выполняется поэтапный перенос данных и приложений;
- предусмотрены откатные сценарии на случай сбоев;
- нагрузка на новую инфраструктуру постепенно наращивается.
Почему переход растянут на годы
Внешне сроки до 2026-2027 годов могут казаться слишком дальними, но для крупного системно значимого банка это реалистичный горизонт. Причин несколько:
1. Масштаб IT-ландшафта. Сотни систем, тысячи интеграций, десятки миллионов клиентов, триллионы операций в год - всё это нужно сохранить без сбоев.
2. Регуляторные требования. Любые изменения в системах учёта, отчётности, риск-менеджмента должны соответствовать требованиям регулятора и проходить согласование, тестирование, аудиты.
3. Непрерывность работы. Банк не может "остановиться на выходные" ради обновления. Любая миграция проводится так, чтобы клиенты не ощутили перерывов в обслуживании.
4. Дефицит компетенций. Переход на отечественные решения требует специалистов с опытом работы именно с этими продуктами. Их приходится растить внутри и привлекать с рынка, что тоже занимает время.
По сути, импортозамещение идёт не "одной большой волной", а множеством коротких и тщательно подготовленных шагов.
Как меняется работа IT и бизнеса внутри банка
Импортозамещение неизбежно меняет не только технологии, но и организацию работы. Банкам приходится:
- перестраивать процессы разработки: переходить от разовых проектов к непрерывной платформенной доработке;
- усиливать внутренние команды: уменьшать долю критически важных процессов, завязанных на внешних подрядчиков;
- по-новому организовывать взаимодействие IT и бизнеса: внедрять продуктовый подход, когда за каждый сервис отвечает сквозная команда.
Бизнес-подразделения вовлекаются в импортозамещение не меньше, чем IT. Им нужно описать требования к процессам, согласовать корректность расчётов и формул, принять участие в тестировании и пилотировании новых решений. В противном случае "чисто техническая" миграция может привести к тому, что новая система формально работает, но бизнесу с ней неудобно.
Риски и их минимизация
Главные риски при импортозамещении в банковской сфере:
- потеря или искажение данных при миграции;
- снижение производительности и скорости обработки операций;
- некорректные расчёты по сложным продуктам;
- временные сбои и недоступность сервисов.
Для их снижения крупные банки используют несколько подходов:
- Параллельный запуск. Новые системы запускаются рядом со старыми и некоторое время работают одновременно. Результаты сравниваются.
- Постепенный перевод нагрузки. Сначала небольшая часть операций идёт через новое решение, затем доля увеличивается.
- Тщательное моделирование. На тестовых стендах воспроизводятся реальные сценарии работы - от наплыва клиентов в день зарплаты до пиковых нагрузок в сезон платежей.
- Многократные регрессионные тесты. После каждого изменения проверяется, что не "сломались" уже работающие функции.
ВТБ, как один из крупнейших игроков, не может позволить себе радикальные и рискованные сценарии. Поэтому ставка делается на последовательные и предсказуемые шаги, пусть даже это удлиняет сроки.
Что это значит для клиентов и рынка
Для клиентов переход на отечественные решения в идеале должен быть "прозрачным". Основная цель - чтобы человек или компания не почувствовали ухудшения качества сервиса: платежи проходят, продукты доступны, интерфейсы работают привычно. В перспективе же импортозамещение даёт и дополнительные возможности:
- более быстрое появление новых функций, так как банк контролирует технологическую платформу;
- снижение зависимости от внешнеполитических факторов и санкционных рисков;
- большую предсказуемость развития сервисов.
Для рынка в целом крупные проекты импортозамещения в банках создают устойчивый спрос на российские платформы, СУБД, серверное оборудование и экспертизу. Формируется экосистема, в которой поставщики ориентируются на требования крупнейших финансовых институтов - а значит, растут в надёжности, производительности и функциональности.
Что ещё предстоит сделать
Даже после формального завершения сроков программ импортозамещения работа не остановится. Банковский IT - живая среда, в которой:
- появляются новые продукты и регуляторные требования;
- обновляются версии отечественного ПО;
- меняются подходы к безопасности и хранению данных.
Поэтому импортозамещение постепенно трансформируется из разового проекта в постоянный режим развития отечественной технологической базы. Банки, которые уже сейчас выстраивают архитектуру вокруг отечественных платформ, в следующие годы получат преимущество в управляемости и масштабируемости своих сервисов.
ВТБ в этом смысле можно рассматривать как один из индикаторов отрасли: то, как банк решает задачи перехода с зарубежных систем на отечественные, показывает, каким будет технологический ландшафт всей банковской сферы России в ближайшие 5-10 лет.
